合同编司法解释对保险资金运用交易文件的影响探讨之预约合同

在保险资金运用业务中，交易双方在业务合作达成具体、明确的交易安排之前，保险机构可能会与交易相对方签署意向性合作文件，以明确双方的合作意向及后续合作安排，锁定后续交易机会。

例如，在债权投资计划开展过程中，融资方可能会要求保险资管公司在安排尽调或者签订《投资合同》以前，先通过签订《投资意向书》《承诺书》的方式确定基本交易要素、提款安排等；在股权项目中，各方可能会就初步达成的原则性条款安排签订《投资条款清单》（Term Sheet），以便后续对交易细节进行进一步磋商并最终签署《投资协议》《股权转让协议》等具体交易文件；某些大型融资合作项目，可能会由保险机构所属集团或者集团内部成员公司与交易对方签订《合作备忘录》，约定后续由集团内有相关资质的机构签署并履行具体交易文件。

从签约目的、文件形式和内容上看，上述文件可能属于预约合同性质的意向性文件，不属于本约性质的正式交易文件，那么该类文件法律性质如何认定，后续如果未能签订具体交易文件是否构成违约，是否承担违约责任呢？《关于适用〈中华人民共和国民法典〉合同编通则若干问题的解释》（以下称“《合同编司法解释》”）第六条至第八条分别规定了预约合同的认定、违反预约合同的认定、违反预约合同的违约责任等内容，有助于实践中厘清上述问题。

（一）如何判断一份意向性文件是否属于预约合同？

《合同编司法解释》第六条规定了预约合同的认定问题。本条共三款规定，第一款规定了人民法院应当认定预约合同成立的情况，第二款规定了预约合同不成立的情况，第三款规定了人民法院应当认定本约成立的情况。根据前述规定， 交易双方签订的文件存在三种可能：成立预约合同、成立本约合同、不成立合同。由此，如果要判断一份意向性文件是否属于预约合同，需要将其与本约合同（正式交易文件）、以及其他不成立合同的情况进行区分。