上一篇文章中，我们讨论了一个看似反常的结果：
工程一切险买了，第三者责任险也买了，项目发生基坑坍塌并造成数千万元损失，最终保险赔偿金额却是0元。
这个案例首先说明：
工程保险不是“买了就一定赔”。
项目面临的核心风险是否真正被纳入保障范围，往往取决于投保方案和保险条款的设计。
但即使已经买到了一份保障相对完善的保单，也不代表工程保险管理就此结束。
从保单签发到工程完工，项目的工期、造价、设计方案、施工工艺和周边环境都可能不断变化；项目实施过程中形成的施工、技术和监测资料，又会成为日后判断事故原因、确定保险责任的重要证据。
换句话说：
保单解决的是“风险有没有被保进去”，施工过程中的管理解决的则是“这份保障能不能一直有效，并在事故发生后真正赔下来”。
因此，工程保险不能只是投保阶段的一次采购行为，而应当进入项目全过程风险管理。
一、保单签发以后，首先要让项目人员知道的两个问题：“保了什么”和“什么没保”
工程实践中有一种非常常见的情况：
总承包合同要求购买工程一切险和第三者责任险，企业于是安排商务、采购或者保险经纪人完成投保。
保单买完，任务完成。
但真正负责现场管理的项目经理、总工程师、安全负责人，可能从未完整看过保单，甚至不知道保险公司是谁、保险期限到什么时候、哪些事故需要报案。
于是，企业层面虽然购买了保险，项目层面却不知道如何使用保险。
这会造成一种很尴尬的结果：
形式上已经完成了风险转移；
实际上，项目团队既不知道哪些风险已经转移，也不知道哪些风险仍然需要自行承担。
保险作为一种风险管理工具，本质上是通过支付确定的保险费，将部分不确定风险转移给保险公司。
