雇主责任险中保险人拒赔的法律风险 ——对一起委托投保实务案例的评析

一、案情概况

2018年9月30日，第三人A公司以劳务派遣公司的名义向保险人发送2018年10月投保雇主责任险的人员清单，王某某在该保险的人员清单中，其派遣工作单位为B公司。2018年10月1日，A公司的某分公司作为投保人与保险人签订了雇主责任险保险单，被保险人为A公司、其分公司及所有归其管控的公司，所有子公司、附属公司或关联公司（包括在保险期间收购或兼并的公司）及其各自的分公司和继承其相关权益的公司；保险责任为 凡被保险人所聘用的员工，于本保险有效期内，在受雇过程中（包括上下班途中），从事与本保险单所载明的被保险人的业务工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规，须承担的医疗费及经济赔偿责任。

2018年10月18日，王某某在B公司工作时突发疾病死亡。B公司支付了王某某抢救及处理丧葬事宜的费用。王某某去世后，经劳动仲裁及法院审理，确认王某某生前与B公司存在劳动关系，王某某所受到的事故伤害属于工伤。后A公司向保险人申请雇主责任险赔偿，保险人认为A公司与王某某不存在劳动关系或事实劳动关系，也没有实际支付相关费用，故出具了《拒赔通知书》。后B公司向法院提起诉讼，要求保险人依法承担相应保险赔偿责任。

二、争议焦点

涉案事故是否属于保险责任？谁有权主张保险金请求权？

三、法院裁判

一、二审法院认为：A公司提供给保险人的参保人员清单中载明了王某某的派遣工作单位为B公司，在保险期间内，王某某在B公司工作期间发生保险事故死亡，B公司虽然不是涉案保险合同的被保险人，但其与王某某存在劳动关系，并实际赔偿了抢救及处理王某某丧葬事宜的费用之后，要求保险人承担相应保险赔偿责任的主张，合理合法，法院予以支持。 保险人在承保时对投保人与相关人员是否存在真实雇佣或劳动关系不作核查，接受了投保方式并予以承保，但发生保险事故后，无论是投保人、被保险人、实际用工单位提出赔偿，却又均不予赔偿，显然不合理，亦不符合公平原则，故最终判决保险人赔偿原告 B公司保险金。