雇主责任险中记名投保的认定及责任承担

前 言

雇主责任险与企业，尤其是与中小企业的可持续发展相关，能够有效分散企业的用工风险、降低企业的用工赔付成本，对企业聚焦自身高质量发展具有积极作用。同时，雇主责任险能够有效促进企业向劳动者赔付，有利于保障劳动者的合法权益。 ¹雇主责任险可分为记名投保与不记名投保，是否记名投保对保险责任的范围与承担等问题有着十分重要的影响。

对于雇主责任险记名投保的认定存在两种典型：

第一，如保险条款明确约定记名投保，保险责任以投保名单为限且存在投保名单的，认定为记名投保；

第二，如保险条款明确约定为不记名投保，且不存在投保名单的，认定为不记名投保。 ²

但是，保险合同纠纷案件司法实践中还存在部分特殊情况，例如双方不存在关于记名投保与否的明确约定，但投保人在投保时提供了人员名单，此时，涉案保险是否应该认定为记名投保以及保险人是否应该对不在名单上人员的伤亡承担保险责任存在争议。我们结合实际承办的一起案件以及相关类案判决，就此类争议事项分析如下。

一、记名投保认定与责任承担的案例

案例一：中山中院，（2018）粤20民终5509号

本案中，投保人向保险人投保雇主责任险，保险单载明雇员工种为文员、建筑工人，估计雇员人数为80人，且“特别约定”载明“投保人员工名单发生变动的，投保人应及时办理批改被保险人名单手续”。同时，保险单后附投保人盖章确认的员工名单。但是，投保单、保险单、保险条款等投保文件均未约定案涉保险为记名投保，亦未约定保险责任以投保名单为限。投保后，投保人新入职员工在保险期间内发生伤亡事故，但该员工不在员工名单内。