短期出口信用保险下"知险后出运"条款的理解与适用

编者提示

我国当前的短期出口信用保险是为降低国内出口商对境外买家应收账款的收汇风险，其承保的业务信用期限一般在一年以内，最长不会超过两年。随着我国出口贸易的扩张，短期出口信用保险业务也得到了迅速发展，为我国企业，特别是小微企业的出口业务提供了非常大的支持。

基于出口信用保险的保险人对保险标的了解程度及承保风险把控有限的特点，保险人对投保人提供的信息具有较其他险种更高的要求，因此保险人在承保、理赔、追偿等环节设置了不同的制度，用于把控承保风险，降低因投保人或被保险人未及时通报风险可能诱发的道德风险。例如，信用限额审批制度、知险后出运免责制度、迟延申报可能损失降低赔偿金额制度等。本文聚焦知险后出运免责制度，从短期出口信用保险的特点出发，结合司法实践中的相关案例，讨论"知险后出运"条款在实践适用中应关注的重点问题。

"知险后出运"条款指的是在被保险人方知道或应当知道约定的风险已经发生，被保险人仍继续向买方出口货物或提供服务的，保险人无需对该部分损失承担赔偿责任 ^[1]。在此基础之上，被保险人知道或应当知道买方根本违约或预期违反贸易合同的情况通常也被纳入保险人免责的范围。结合笔者的案件办理经验及检索的司法案例情况，笔者总结以下保险人需要在理赔及司法实践中重点关注的问题：

一、 "知险后出运"条款的效力问题

《最高人民法院关于审理出口信用保险合同纠纷案件适用相关法律问题的批复》（法释〔2013〕13号）规定，"对出口信用保险合同的法律适用问题，保险法没有作出明确规定。鉴于出口信用保险的特殊性，人民法院审理出口信用保险合同纠纷案件，可以参照适用保险法的相关规定；出口信用保险合同另有约定的，从其约定。"因此，法院在审理出口信用保险纠纷时，应当依据出口信用保险合同约定进行审理，并可以参照适用保险法的相关规定。