保险人在理赔查勘阶段围绕代位求偿应关注的重点事项初步归纳与建议

核心提示

代位求偿的有关工作在理赔查勘阶段就应提上议程。所以，保险事故发生后，保险人开展理赔工作不单纯是定损核赔，也要把代位求偿的有关工作在理赔阶段最大限度解决，尽量降低日后涉诉发生争议的概率，降低因争议发生而败诉的风险。

一、保险人代位求偿工作涉诉后面临的主要问题

司法实践中，作为追偿对象的第三者不仅会主张无需对被保险人承担侵权或者违约责任，还会主张保险公司的损失核定不够客观真实，甚至还会挑战保险人的赔付不符合保险合同约定，从根本上否定保险人享有的代位求偿权。

关于保险人履行保险合同做出的赔付是否符合保险合同约定，根据保险法第六十条及《最高人民法院关于当前商事审判工作中的若干具体问题》（2015年12月24日起实施，现行有效）“四、关于保险合同纠纷案件的审理问题”规定 ¹及主流司法实践观点 ²，受理保险人代位求偿的法院无需对保险合同履行情况（即保险人在保险合同项下的赔付是否正确）进行审理，只需要审理第三者是否应对被保险人承担赔偿责任及赔偿金额为多少即可。但是，这并不意味着保险人以赔付金额为基础的代位求偿必然会获得受诉法院支持。

根据保险法第六十条的规定，保险人承担保险责任后，取得对造成保险标的损害的第三者追偿的权利。但是，保险人承担保险赔偿责任后仅是获得了追偿权利，该权利不必然被支持。众所周知，保险人代位求偿权源自于被保险人对第三者的赔偿请求权，第三者对被保险人依法享有抗辩权，该权利亦可对保险人行使。所以，保险责任成立并不必然等于代位权最终成立。即使成立的，保险赔偿金额并不必然等于第三者对被保险人应承担的赔偿金额。