贷款业务新规解读分析与合规建议

前 言

自原中国银行业监督管理委员会于2009年7月发布《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（以下合称"三个办法一个指引"）以来已然13余年，随着我国经济社会的不断发展，上述规定存在一定的局限性和滞后性。为促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务质效，金融监管总局对"三个办法一个指引"进行了修订，并将于2024年7月1日起正式施行。本文旨在通过对此次"三个办法"新规修订内容逐一解读并提出合规建议以供参考借鉴。

一、新规修订

对于本次修订的主要内容，金融监管总局有关司局负责人做了如下归纳 ^[1]：

1. 合理拓宽固定资产贷款和流动资金贷款的用途及贷款对象范围，优化流动资金贷款测算要求，满足信贷市场实际需求；
2. 调整优化受托支付金额标准，适度延长受托支付时限要求，提升受托支付的灵活性；
3. 结合信贷办理线上需求，明确视频面谈、非现场调查等办理形式，适配新型融资场景；
4. 明确贷款期限要求，引导商业银行有效防范贷款期限错配风险，进一步优化贷款结构；
5. 进一步强化信贷风险管控，推动商业银行提升信贷管理的规范化水平；
6. 将《项目融资业务管理规定》作为专章纳入《固定资产贷款管理暂行办法》。

笔者对本次新增内容简要梳理评析如下：

（一）《固定资产贷款管理办法》（以下简称"《固贷办法》"）

（二）《流动资金贷款管理办法》（以下简称"《流贷办法》"）

（三）《个人贷款管理办法》（以下简称"《个贷办法》"）