雇主责任险赔偿责任典型问题解析

雇主责任险作为一种有效转移风险的财产险近年得到很多用人单位青睐，但常有用人单位将其与工伤保险、团体意外险等混淆，认为赔偿功能可 以相互替代，最终导致自身受损。本文着重探讨雇主责任险赔偿责任中的典型问题，并将基于司法判例分析，为保险公司和用人单位提供建议。

一、工伤赔偿义务主体和项目

关于员工因工伤应获赔付的工伤保险待遇，根据《工伤保险条例》的规定，工伤保险基金和用人单位有不同的赔付义务。

以下试举一例以明之。当然，受地区、伤残等级等因素影响，工伤赔偿金额有很强的个案特殊性。

案情：2019 年 1 月 31 日，王某在工作中受伤，被诊断为：左足部软组织撕脱伤、左足第一跖骨粉碎性骨折，因伤住院治疗 55 天。出院时医嘱： 院外继续治疗；休息 1 月；继续行创面换药......。王某于 2019 年 2 月 3 日预交住院费 3 万元，累计支付门诊费 2580.4 元。2019 年 6 月 5 日， 十堰市人力资源和社会保障局认定王某所受伤害为工伤。2019 年 10 月 21 日，十堰市劳动能力鉴定委员会鉴定王某伤害为九级伤残。王某支付 劳动能力鉴定检查费 100 元。发生工伤后，用人单位支付王某 2019 年 2 月至 9 月期间的基本工资 3314.28 元。王某受伤前十二个月的月平均 工资为 4000 元。王某受伤后未回单位上班，用人单位也未通知王某回去上班。

（一）由用人单位支付的项目

本案中，用人单位应付：停工留薪期工资 12685.72 元、停工留薪期护理费 5500 元、一次性伤残就业补助金 42886.4 元，合计 61072.12 元， 占比约 37%。