视点|"致胜法保"系列文章四：董责险中不当行为的职务性分析与认定

一、问题提出

董事及高级管理人员责任保险（Directors'and Officers'Liability Insurance,D&O Liability Insurance），简称董责险，最初是指以董事及高级管理人员依法应向第三者承担的民事赔偿责任为保险标的的保险。随着董责险制度的发展，该险种不仅对董事及高级管理人员提供保险保障，还对董事及高级管理人员所在公司自身的某些补偿责任风险进行承保。于是，在保险实务中，董责险的保险责任（Coverage）就区分为了个人保险责任（保险责任A，Coverage A）和公司补偿保险责任（保险责任B，Coverage B），前者旨在为被保险的董事及高级管理人员致第三人损害而依法应承担的赔偿责任提供保险保障；后者旨在为公司对董事及高级管理人员给第三人赔偿的相应补偿提供保险保障。此外，为了解决因证券诉讼而产生的赔偿责任和费用分摊问题，又出现了公司实体保险责任（保险责任C，Coverage C）。在该保险责任项下，当公司及一名以上的董事或高级管理人员在证券诉讼中都成为被告时，公司的损失也列入保险责任范围由保险人进行赔偿 ¹。

在个人保险责任（保险责任A，Coverage A）项下，确定保险人的赔偿责任时，是否应要求董事及高级管理人员对第三者造成损害的行为（即不当行为）与其职务或职权相关？在保险实务中，不同保险公司的保险条款、甚至同一保险公司不同版本的保险条款的表述都不尽一致。比如，一保险公司在其某款董责险保险条款中约定："保险人承保被保险人遭受投资者民事索赔而应依法承担的民事赔偿金及被保险人为应对该等民事索赔产生的法律服务费用。"从该条款内容看，似乎未将不当行为与其职务行为相关作为确定保险责任的条件。而另一家保险公司在其某款董责险保险条款中约定："如果下列人员以您的管理过失为由，对您提出索赔，要求金钱赔偿，本保险将偿付您的金钱赔偿和\\或辩护费用：......"。随后，该保险公司又在保险条款的"定义"中，将"管理过失"解释为："任何实际的或声称的，您作为一名董事的错误行为、过失或疏忽。'管理过失'不包括劳动用工过失或损害名誉。"从该保险条款的内容看，似乎又将不当行为与其职务行为相关作为了确定保险责任的前提。