对"代理退保"黑产乱象的分析与治理

近年来，"代理退保"黑产活动频繁，严重扰乱了保险市场秩序，影响了保险行业声誉，侵害了消费者合法权益，部分行为甚至构成违法犯罪。

退保本是保险消费者的一项合法的合同权利，何以被非法组织滥用，保险行业亟需亮剑，防范并肃清这一行业乱象。

• 什么是"代理退保"黑产？

"代理退保"黑产指社会上一些机构、组织或个人为牟取非法利益，以"代理退保""代理维权"等名义诱导、欺骗消费者委托其代理"全额退保"事宜，并通过怂恿、教唆消费者反复向监管部门投诉举报、煽动消费者过度维权、散播保险行业负面信息等手段向保险机构施压，通过以"撤旧单挂新单"、"自垫保费挂单"等行为骗取佣金，主要涉及人身保险产品。

非法"代理退保"一般存在以下特征：

1) 虚假宣传，诱导消费者委托其代理退保。"代理退保"组织往往包装为专业团队，通过自媒体等平台营销或者通过非法手段获取客户信息后，诱导消费者与其签订代理合同委托其代理退保。

2) 操控投诉，阻断消费者正常维权。部分"代理退保"组织中混杂有保险机构在职或离职人员，凭借着熟悉消费投诉和监管政策，操纵消费者反复向监管部门投诉，并控制或诱骗消费者不能与保险公司直接联系，阻碍消费者正常维权。

3) 伪造证据，向保险公司施加压力。"代理退保"组织往往以销售误导、学历造假、培训记录缺失、给予合同外利益为由投诉，多数保单本来没有上述问题，但"代理退保"组织通过与原保单销售人员联系，钓鱼取证，进而向保险公司施加压力要求全额退保。

4) 谋取非法利益。"代理退保"的组织与个人通过向保险消费者收取"代理费""咨询费""手续费"，或者通过怂恿消费者退保之后投资其他产品获取不当得利，甚至是通过贩卖消费者个人信息谋取非法利益。