满期时客户没来申领满期金，保险公司该怎么办？

满期时客户没来申领满期金，保险公司该怎么办？

喻丹 苗芊

实务中，有些保险公司可能会遇到如下问题：保险合同对应的保险期间届满，根据保险合同的约定，客户应该来申请领取满期金，但客户迟迟没来申请领取，这种情况下，保险公司该怎么办？

上述情形下，主要涉及的问题包括：第一，保险公司是否有义务在客户未申请情况下主动向客户支付对应满期金？第二，如果保险公司不需要在客户未申请情况下主动向客户支付对应满期金，那么，是否需要通知客户来领取？第三，若日后客户来领取，保险公司是否需要承担客户延迟领取期间产生的利息损失？

就上述几个问题，笔者将主要从法律法规及一般行业实务角度，进行简要分析。

问题一：保险公司是否有义务在客户未申请情况下主动向客户支付满期金？

鉴于义务主要分为法定义务和约定义务，保险公司是否有义务在客户未申请情况下主动向客户支付满期金的问题，本质归于保险公司是否具有对应法定或约定的义务。

《保险法》等法律规定对此并未明确规定，那么，则主要取决于保险合同是否存在相关约定义务。若保险合同明确约定在客户未主动申请满期金时，到期时应由保险公司主动向客户支付满期金，则保险公司有义务主动支付，否则，保险公司并无义务在客户未申请情况下主动向客户支付满期金。

也有观点认为，即使保险公司没有在客户未申请情况下主动向客户支付满期金的义务，但保险公司可否从提升客户服务的角度，在客户未申请情况下主动向客户支付满期金呢？笔者认为，一般情况下，此种做法也是不合适的，为何说不合适呢？因为通常情况下，含有满期金责任的保险产品，一般也同时含有身故责任，且有可能身故保险金和满期保险金的金额还不一样，以下面这款万能险产品为例，疾病身故保险金是身故当日的个人账户价值的110%，而满期保险金则是保单终止日当日的个人账户价值。