打击"退保骗佣"的法律路径

引 言

2025年3月14日，公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局召开会议，联合部署开展为期6个月的金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击工作，其中突出打击重点包括保险领域非法代理退保理赔；同时双方还联合制定了《关于加强银行业保险业涉嫌犯罪案件移送工作的规定》（以下简称《规定》），并于2025年3月28日正式公布施行；此举对近年来严重危害保险行业健康发展的"退保黑产"等违法犯罪行为形成了重拳出击的打击态势。

本文重点论述保险公司应当如何响应政策，充分运用法律手段对"退保骗佣"进行严厉打击、维护合法权益。

据《中国银行保险报》报道，"退保黑产"于2018年零星出现，2019年起呈现高发趋势，并已逐步形成产业链条[1]。近年来，退保黑产呈现出更为专业、更具规模、更加隐蔽的发展趋势，给保险行业的健康发展带来极大危害。例如笔者律师团队曾办理的某保险公司遭遇专业"退保骗佣"团伙案，该团伙有计划地集体入职保险经纪，然后动员、借用农村村民名义购买保险获得佣金后，又以违规赠送礼品等理由投诉要求全额退保，致使该保险公司损失惨重。保险公司遭遇此类行为侵害后，往往囿于调查取证难等原因而无法有效维权，此次金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击工作的开展以及《规定》的出台，将有效增强保险公司维权的力度。

一、"退保骗佣"的行为类型及危害

"代理退保"黑产活动主要分为两大类，第一类是以"挂新人单"的方式，诱骗投保人放弃原有保单并购买新的保单，将新保单挂在新业务员名下，骗取保险公司对新人的奖励。又或是以"自买单"的方式，购买大量保单后再恶意退保，骗取退保金和佣金。第二类被称作"退保灰产"，以"全额退保"为宣传噱头，诱导消费者歪曲事实、伪造证据，进行恶意投诉，收取高额代理费用。[2]