引言
当前，众多银行保险机构正在抢建自己的“AI大脑”，加快人工智能应用场景落地。据2026年A股上市银行半年报披露，六大国有银行在AI场景落地上已全面铺开，工行、建行落地场景均超过600个，中行智能化助手超2200个；股份制银行则在Token消耗量、智能体数量等量化指标上密集披露，招商银行上半年日均Token吞吐量同比增幅超过78%，平安银行Token消耗量超过53亿、同比增长约130%，中信银行AI落地场景超过1900个，南京银行累计建成156个AI智能体……1保险业的投入同样可观。中国保险行业协会2026年7月披露：2025年保险全行业信息科技总投入增至480亿元，AI专项投入15亿元，同比增长50%，资金加码的长期趋势明确。从AI渗透率来看，2025年前台业务领域、产品设计环节渗透率达28%，销售环节达50%，承保环节达35%，理赔环节达35%，中后台业务领域风控环节渗透率达30%，投资领域、市场研判环节的AI渗透率达31%，风险收益智能建模渗透率达6.5%。2
与此同时，相关领域的AI应用风险凸现，监管与司法规则同步加码。监管层面，2026年6月18日，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》（金发〔2026〕8号，以下简称《指导意见》），从治理架构、开发应用、数据治理、算力建设、风险管理、能力提升、保障与监督七个方面提出32项意见。在《指导意见》基础上，属地监管也不断出台细化规则，例如上海金融监管局9月24日发布的《推动上海银行业保险业人工智能应用的若干措施》（沪金发〔2026〕19号），从三大方面推出十六项具体举措，以促进辖区内人工智能与金融行业深度融合。司法层面，2026年9月7日，最高人民法院发布《关于依法审理涉人工智能纠纷案件的意见》（法发〔2026〕10号，以下简称《意见》），标志着我国涉人工智能纠纷的司法应对从个案探索进入体系化规则阶段。
